《北京市單用途預(yù)付卡管理條例》解讀

《北京市單用途預(yù)付卡管理條例》已由北京市第十五屆人民代表大會常務(wù)委員會第三十五次會議于2021年11月26日通過，自2022年6月1日起施行。

一、制定條例的背景和起草過程

近年來，單用途預(yù)付卡在人們?nèi)粘Ｉ钪械膽?yīng)用范圍越來越廣，涉及教育培訓(xùn)、美容美發(fā)、商業(yè)零售、住宿餐飲、體育健身、文化娛樂等方方面面，對便利支付、促進消費、繁榮市場起到了一定作用。與此同時，隨著發(fā)卡量日益增長，侵犯消費者合法權(quán)益的行為頻發(fā)，成為社會關(guān)注的焦點。

據(jù)統(tǒng)計，2020年全市單用途預(yù)付卡消費投訴共17萬件，其中，教育培訓(xùn)領(lǐng)域12萬件（職業(yè)技能培訓(xùn)7.7萬件、課外輔導(dǎo)2.7萬件），投訴量是2019年的10倍；體育健身、美容美發(fā)等行業(yè)5萬件，投訴量是2019年的6倍。消費者投訴主要反映發(fā)卡主體無門檻、預(yù)收資金無監(jiān)管、服務(wù)質(zhì)量無保證等問題。有必要通過立法回應(yīng)社會關(guān)切，建立健全單用途預(yù)付卡管理制度，規(guī)范市場秩序，防范社會風(fēng)險。

2021年7月27日，第123次市政府常務(wù)會議審議通過了條例草案。7月、9月，市人大常委會對條例草案進行了兩次審議。期間，開展了一系列調(diào)研和征求意見，就立法相關(guān)法律問題請示了全國人大法工委。在此基礎(chǔ)上，對條例草案進行了修改完善，條例于2021年11月26日經(jīng)市人大常委會表決通過。

二、條例的立法思路和適用范圍

條例在貫徹《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》，充分保護消費者權(quán)益的前提下，規(guī)范經(jīng)營者發(fā)行、兌付單用途預(yù)付卡相關(guān)行為，解決群眾反映集中的預(yù)付資金安全、合同霸王條款、退款難、舉證難等突出問題。兼顧政府監(jiān)管與營商環(huán)境之間、保護消費者和企業(yè)自主經(jīng)營之間的關(guān)系，以期在維護消費者合法權(quán)益和激發(fā)市場活力之間實現(xiàn)雙贏。

條例明確本市行政區(qū)域內(nèi)單用途預(yù)付卡的發(fā)行、兌付及其監(jiān)督管理等活動適用條例。單用途預(yù)付卡是指經(jīng)營者以預(yù)收資金方式面向消費者發(fā)行的，供消費者按照約定僅在經(jīng)營者及其合作范圍內(nèi)，可以分次兌付商品或者服務(wù)的實體憑證或者虛擬憑證。實體憑證包括磁條卡、芯片卡、紙券等載體；虛擬憑證包括密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等載體。

三、條例在明確政府監(jiān)管職責(zé)方面作了哪些規(guī)定

條例明確預(yù)付卡管理堅持規(guī)范發(fā)展、行業(yè)監(jiān)管、社會共治、防范風(fēng)險的原則。市、區(qū)人民政府應(yīng)當(dāng)加強對預(yù)付卡工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全長效管理工作協(xié)調(diào)機制，明確有關(guān)部門監(jiān)督管理職責(zé)。市市場監(jiān)督管理部門負責(zé)本條例實施的統(tǒng)籌、組織和協(xié)調(diào)，教育、民政、交通、商務(wù)、文化和旅游、市場監(jiān)督管理、體育等行業(yè)主管部門負責(zé)各自行業(yè)的監(jiān)督管理工作。行業(yè)主管部門不明確的預(yù)付卡，由市人民政府指定相關(guān)部門負責(zé)監(jiān)督管理。有執(zhí)法權(quán)的行業(yè)主管部門和城管執(zhí)法機構(gòu)，按照市人民政府確定的執(zhí)法分工開展執(zhí)法工作。

四、條例在建立健全社會共治機制方面作了哪些規(guī)定

條例規(guī)定預(yù)付卡交易遵循平等、自愿、公平、誠信原則。消費者、經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)考慮預(yù)付卡的信用風(fēng)險和法律風(fēng)險，理性交易。行業(yè)主管部門及其他相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強宣傳，運用政策解讀、案例剖析和風(fēng)險分析等多種方式，向消費者、經(jīng)營者宣傳注意事項，提示預(yù)付卡兌付風(fēng)險，為消費者維權(quán)提供支持。行業(yè)協(xié)會、商會應(yīng)當(dāng)加強自律管理，引導(dǎo)會員依法、合規(guī)發(fā)行預(yù)付卡，有針對性地提示預(yù)付卡兌付風(fēng)險，協(xié)助化解預(yù)付卡消費糾紛。消費者協(xié)會應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)消費者樹立科學(xué)、理性的消費觀念，依法調(diào)解預(yù)付卡消費糾紛，對損害消費者合法權(quán)益的行為進行社會監(jiān)督。

五、條例如何規(guī)范單用途預(yù)付卡發(fā)行與兌付，維護消費者合法權(quán)益

針對實踐中發(fā)生糾紛投訴的情況，條例規(guī)定經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)真實、全面、準(zhǔn)確向消費者介紹預(yù)付卡購買、使用相關(guān)信息。經(jīng)營者被列為失信被執(zhí)行人、被列入經(jīng)營異常名錄、申請注銷等情況，不得發(fā)行預(yù)付卡。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)向消費者出具載明規(guī)定內(nèi)容的憑據(jù)或簽訂書面合同。市行業(yè)主管部門會同市市場監(jiān)督管理部門制定預(yù)付卡合同示范文本。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)對設(shè)定有效期限等對消費者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，作出風(fēng)險提示。格式條款、店堂告示等不得作出對消費者不公平、不合理的規(guī)定，作出的其內(nèi)容無效。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)為消費者了解預(yù)付卡使用情況提供查詢，出現(xiàn)無法兌付等情形應(yīng)當(dāng)及時告知消費者。經(jīng)營者和電子商務(wù)平臺應(yīng)當(dāng)保存交易記錄至少三年。

六、條例在保障消費者合理退卡方面有哪些措施

為解決消費者集中反映的“退卡難”問題，條例規(guī)定消費者購卡七日內(nèi)未消費的，有權(quán)要求經(jīng)營者退卡，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)一次性全額退款。經(jīng)營者未按照約定提供商品或服務(wù)，余額不足以兌付單次最低消費等情形，應(yīng)當(dāng)按照約定期限退回余額，沒有約定或者約定不明確的，應(yīng)當(dāng)自消費者提出退款要求之日起十五日退回。

七、條例在保障預(yù)付資金安全方面有哪些制度安排

條例規(guī)定經(jīng)營者發(fā)卡超過一定數(shù)量、金額規(guī)模，應(yīng)當(dāng)備案，具體規(guī)模和要求由行業(yè)主管部門確定。市市場監(jiān)管局建立預(yù)付卡服務(wù)系統(tǒng)，為經(jīng)營者備案、消費者查詢等提供便利。

建立預(yù)付卡預(yù)收資金存管制度，納入存管管理的經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在存管銀行開立預(yù)付卡預(yù)收資金專用存管賬戶，將符合規(guī)定要求的預(yù)收資金存入專用存管賬戶并按照規(guī)定方式支取。具體辦法由市行業(yè)主管部門會同地方金融監(jiān)管部門制定。市地方金融監(jiān)管局建設(shè)預(yù)收資金存管信息平臺，歸集存管銀行報送的資金存管信息。按規(guī)定應(yīng)當(dāng)備案、存管的經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自條例實施之日起九十日內(nèi)完成備案或存管。

八、經(jīng)營者損害消費者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任

經(jīng)營者損害消費者合法權(quán)益，除依法承擔(dān)民事責(zé)任外，違反行政管理秩序的，還需承擔(dān)行政責(zé)任。條例規(guī)定的行政處罰的種類涉及罰款、責(zé)令暫?；蛘咄Ｖ拱l(fā)卡、責(zé)令停業(yè)等。對最為嚴重的無資格發(fā)卡、未按規(guī)定存管的行為，處兩萬元以上十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)。對未出具憑據(jù)、未保存記錄等行為，可處二千元以上一萬元以下罰款。故意拖延或者無理拒絕退回預(yù)收款的，可處一萬元以上五萬元以下罰款。未按規(guī)定備案的，處一千元以上五千元以下罰款。同時對信用監(jiān)管措施做出指引性規(guī)定。