浦發(fā)銀行三十難立：陷入降薪事件，業(yè)績連年下滑，合規(guī)問題不斷-環(huán)球頭條

出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

5月11日，網(wǎng)傳浦發(fā)銀行理財子公司浦銀理財有限責(zé)任公司大幅降薪引發(fā)員工抗議。據(jù)截圖顯示，有員工月薪從2萬多降到6260元，相當(dāng)于打了三折。浦銀理財成立于2022年1月。2022年，浦銀理財實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入27.07億元，凈利潤18.60億元。

(相關(guān)資料圖)

當(dāng)天，浦發(fā)銀行回應(yīng)媒體稱，網(wǎng)傳圖片系兩起獨(dú)立事件。其一，網(wǎng)傳子公司一員工薪酬下調(diào)是因其本人業(yè)績考核不佳所致，經(jīng)溝通，目前該員工已對上述調(diào)整表示理解。其二，網(wǎng)傳集體事件的圖片，系一業(yè)務(wù)外包公司與所屬員工之間存在勞動糾紛所致，目前該外包公司正與員工溝通解決。另據(jù)獲悉，浦發(fā)銀行所言的外包公司主要涉及該行的信用卡業(yè)務(wù)。

事實(shí)上，這家擁有8.8萬億總資產(chǎn)的大塊頭銀行，近年來業(yè)績顯現(xiàn)疲態(tài)，多項(xiàng)盈利指標(biāo)下滑，凈利潤連續(xù)三年下降，去年員工平均薪酬也有所下降。

01.業(yè)績增長乏力，凈利潤三連降

去年，浦發(fā)銀行成為唯二營收、凈利潤雙下滑的股份行。

2022年，浦發(fā)銀行營業(yè)收入1886.22億元，同比下降1.24%；凈利潤511.71億元，同比下降3.46%。

對此，浦發(fā)銀行在業(yè)績發(fā)布會上回應(yīng)表示，2022年，公司營收和凈利潤指標(biāo)下降主要有以下原因，一是息差收窄，利息凈收入下降。二是手續(xù)費(fèi)凈收入下降。三是營業(yè)支出有所增長。受到上述第一二點(diǎn)因素影響，營業(yè)收入同比下降；疊加第三點(diǎn)原因支出端影響，凈利潤同比下降。

具體來看，2022年浦發(fā)銀行利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入雙雙下滑，其中，利息凈收入為1336.69億元，同比減少1.68%，與此同時，利息凈收入占營業(yè)收入比重也由增長轉(zhuǎn)為下降，報告期內(nèi)，下降0.32個百分點(diǎn)至70.87%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比減少1.52%至286.91億元，占營業(yè)收入比重繼續(xù)減少0.04個百分點(diǎn)至15.21%。

事實(shí)上，浦發(fā)銀行營收已連續(xù)兩年下滑，凈利潤更是三年連降。

（浦發(fā)銀行近年凈利潤數(shù)據(jù)，截圖自企業(yè)預(yù)警通）

2020年、2021年，浦發(fā)銀行分別實(shí)現(xiàn)營收1963.84億元、1909.82億元；歸母凈利潤分別為583.25億元、530.03億元。

2020年-2022年的歸母凈利潤同比分別降0.99%、9.12%、3.46%。

02.分紅比例不足30%，員工平均薪酬降低

2022年，浦發(fā)銀行擬每10股派發(fā)紅利3.2元（含稅），2022年現(xiàn)金分紅合計93.93億元（含稅），分紅比例20.50%。

值得關(guān)注的是，浦發(fā)銀行的分紅比例也在逐年下降。2019年至2021年，該行分紅比例分別為30.80%、25.50%、25.26%。

對于分紅低于30%，浦發(fā)銀行解釋稱，國際地緣政治沖突等因素對全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍存在一定不確定性，國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，需進(jìn)一步提升風(fēng)險抵御能力。

近日，有投資者提問浦發(fā)銀行，“三年分紅合計1.49元，占比不足28%，與公司章程不符合?！逼职l(fā)銀行回復(fù)稱，章程明確“除特殊情況外，最近三年對普通股股東現(xiàn)金分紅累計分配的利潤應(yīng)不少于最近三年實(shí)現(xiàn)的年均可分配利潤的百分之三十”。其中，分配的利潤為三年累計，而可分配利潤的計算則為年均。

2013年發(fā)布的《上海證券交易所上市公司現(xiàn)金分紅指引》提出，現(xiàn)金分紅比例低于30%的上市公司履行更嚴(yán)格的信息披露義務(wù)。

此外，公開資料顯示，2022年浦發(fā)銀行員工人均薪酬小幅下降，由2021年的45.88萬元降至2022年的45.46萬元。

03.合規(guī)問題不斷，而立之年挑戰(zhàn)升級

2023年，對于浦發(fā)銀行來講，是關(guān)鍵一年。

成立于1993年的浦發(fā)銀行，已迎來了自己的“而立之年”。截至今年一季度末，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)超過8.8萬億元，在股份行中排在第三位，經(jīng)營領(lǐng)域覆蓋信托、租賃、基金、境外投行、貨幣經(jīng)紀(jì)、科技銀行、理財子公司、村鎮(zhèn)銀行等多個金融業(yè)態(tài)，實(shí)現(xiàn)了跨市場、跨領(lǐng)域多元化金融服務(wù)布局。

不過，從今年一季度的數(shù)據(jù)表現(xiàn)來看，浦發(fā)銀行業(yè)績疲乏的態(tài)勢仍在延續(xù)。

數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入480.79億元，同比減少19.23億元，下降3.85%；實(shí)現(xiàn)利潤總額195.07億元，同比下降14.22%；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤158.31億元，同比減少35.57億元，下降18.35%。

據(jù)媒體報道，一位浦發(fā)員工坦言，近兩年由于授信、合規(guī)方面的各種流程慢，市場化激勵不夠，浦發(fā)不少員工都感到很疲憊，一部分直接躺平吃大鍋飯，一部分雖不愿躺平，但各種掣肘之下，難以與同行競爭。

從合規(guī)層面來看，浦發(fā)銀行近幾年頻繁收到大額罰單，深陷輿論漩渦。2021年7月，浦發(fā)銀行因31項(xiàng)違規(guī)被罰6920萬元。在這31項(xiàng)違規(guī)中，監(jiān)管罰單指出該行對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題屢查屢犯，配合現(xiàn)場檢查不力。更早之前，在2018年，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。對此，銀保監(jiān)會向該行開出了4.62億元的天價罰單。

此外，浦發(fā)銀行還身陷2.95億元存款失蹤事件中，作為儲戶的科遠(yuǎn)智慧起訴被駁回后又上訴，目前案件尚未開庭。

“回望過去，浦發(fā)銀行發(fā)展經(jīng)歷了一些波折和起伏，但高質(zhì)量發(fā)展的信心不會改變，后續(xù)該行將加大對非息收入的拓展力度，大力推動輕型化轉(zhuǎn)型，以此保持營收穩(wěn)定增長。”浦發(fā)銀行副董事長、行長潘衛(wèi)東表示，將多措并舉減緩和阻止凈息差下行。

潘衛(wèi)東指出，浦發(fā)銀行將通過營造多場景、多平臺融合經(jīng)營模式，加大對低息結(jié)算性存款的獲取力度，嚴(yán)格壓控付息率。加大對重點(diǎn)投放領(lǐng)域的開拓和支持力度，努力提升資產(chǎn)收益率。同時，加強(qiáng)市場研判，靈活調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)策略。

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