科技金融破解科創(chuàng)企業(yè)融資難

【資料圖】

科創(chuàng)企業(yè)普遍存在“投入大、周期長(zhǎng)、輕資產(chǎn)、無抵押”的特點(diǎn)，按照傳統(tǒng)信貸評(píng)估體系往往難以獲得金融資源。記者近日走訪調(diào)研獲悉，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部的多項(xiàng)支持政策通過金融機(jī)構(gòu)向市場(chǎng)傳導(dǎo)，精準(zhǔn)支持科創(chuàng)企業(yè)，為破解科創(chuàng)企業(yè)融資難再探新路。

在北京通嘉宏瑞科技有限公司生產(chǎn)車間，工人們?cè)诹魉€前忙碌組裝真空泵，庫(kù)房?jī)?nèi)一批批成品即將發(fā)向全國(guó)各地。時(shí)間撥回至兩年前，持續(xù)高額的研發(fā)投入讓企業(yè)出現(xiàn)研發(fā)資金緊張的情況，急需貸款支持。在企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，杭州銀行遞上“橄欖枝”。“我們來到企業(yè)開展實(shí)地盡調(diào)，第一時(shí)間認(rèn)識(shí)到企業(yè)的稀缺性，也非常看好企業(yè)在這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的未來發(fā)展前景。”杭州銀行科創(chuàng)金融事業(yè)總部總經(jīng)理助理兼中關(guān)村支行行長(zhǎng)彭彬稱，該行為企業(yè)提供了500萬(wàn)元信用貸款用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，隨后又為其對(duì)接了政府擔(dān)保公司，追加了500萬(wàn)元額度。不久后，通嘉宏瑞完成了第一輪股權(quán)融資。

對(duì)于銀行來說，授信的關(guān)鍵在于如何在不把傳統(tǒng)財(cái)務(wù)“三張表”（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)表）作為核心授信依據(jù)的前提下，判斷科創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)性，實(shí)現(xiàn)“敢貸”“會(huì)貸”。彭彬透露，向科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，該行不單純考慮銷售規(guī)模和利潤(rùn)指標(biāo)，而是以客戶所屬行業(yè)為判斷標(biāo)準(zhǔn)，通過行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈研究數(shù)據(jù)、科技企業(yè)認(rèn)證、科創(chuàng)能力證明、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)背景等更具備科創(chuàng)企業(yè)特征的數(shù)據(jù)信息，初步形成了科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)性評(píng)估模型。

為了引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)投入更多金融資源更好支持中小微科創(chuàng)企業(yè)，人民銀行中關(guān)村中心支行自2015年起在全國(guó)率先開展“科技金融專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)評(píng)估工作”，通過設(shè)立科技金融專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)認(rèn)定、退出標(biāo)準(zhǔn)，建立多維度評(píng)估指標(biāo)體系。截至目前，北京市參評(píng)的科技金融專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)已增至70家，截至3月末，專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)對(duì)中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)貸款余額和戶數(shù)為1353.8億元、3935戶，同比分別增長(zhǎng)11.2%、24.8%。

近年來，中國(guó)人民銀行在結(jié)構(gòu)性貨幣政策上不斷發(fā)力，再貸款工具箱持續(xù)豐富，陸續(xù)推出了科技創(chuàng)新、設(shè)備更新改造等再貸款，“精準(zhǔn)滴灌”領(lǐng)域不斷擴(kuò)大。在北京地區(qū)，金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域不斷傾斜。據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月末，全市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20%，有貸戶數(shù)同比增長(zhǎng)32%；高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)24.9%，比上年同期高0.7個(gè)百分點(diǎn)。

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