作者 | 李海霞
(相關(guān)資料圖)
編輯| 付影
來源 | 獨(dú)角金融
硅谷銀行(SIVB.O)破產(chǎn)事件席卷起一場金融“風(fēng)暴”,一時間包攬了各大媒體的頭條。
3月7日,硅谷銀行剛宣布已經(jīng)連續(xù)第五年登上福布斯年度美國最佳銀行榜單,次日晚則被傳以損失18億美元的代價折價出售220億美元的證券產(chǎn)品。
此消息引發(fā)市場擔(dān)憂,3月9日,硅谷銀行股價從267.83美元/股下跌至106.04美元/股,跌幅60%。同日,客戶從硅谷銀行提取420億美元,相當(dāng)于銀行總存款1/4(截至2022年12月31日,硅谷銀行總存款約為1754億美元)。
3月10日晚,美國聯(lián)邦存款保險公司(下稱“FDIC”)發(fā)布了一份聲明,稱美國加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部宣布關(guān)閉美國硅谷銀行,并任命FDIC為破產(chǎn)管理人。
硅谷銀行在關(guān)閉時,作為接管人的FDIC需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到其創(chuàng)建的存款保險國家銀行。
大西洋彼岸的“風(fēng)暴”波及國內(nèi),在硅谷銀行有現(xiàn)金存款的國內(nèi)企業(yè)有何影響?國內(nèi)企業(yè)能否順利拿回存款呢?
硅谷銀行破產(chǎn),名人名企火速澄清
1983年成立的硅谷銀行,三位創(chuàng)始人中有兩位來自美國赫赫有名的富國銀行(WFC.N)。彼時,硅谷巨頭蘋果(AAPL.O)、思科(CSCO.O)等初露頭角。創(chuàng)始人眼光獨(dú)到,將硅谷銀行定位于為創(chuàng)新型企業(yè)提供貸款和金融服務(wù),業(yè)務(wù)主要集中于科技、風(fēng)險投資領(lǐng)域。這也讓硅谷銀行在美國銀行市場化環(huán)境下逐漸占據(jù)了一席之地。
隨著硅谷成為世界著名的高科技產(chǎn)業(yè)區(qū),硅谷銀行也在不斷壯大,高峰時該行在美國高科技初創(chuàng)企業(yè)投融資領(lǐng)域的市場份額超過50%。2022年底時,硅谷銀行總資產(chǎn)達(dá)到約2090億美元。
不過,成也科創(chuàng),敗也科創(chuàng)。中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對《北京商報》表示,硅谷銀行的資產(chǎn)負(fù)債表打上了科創(chuàng)金融的烙印。貨幣政策寬松時,科創(chuàng)企業(yè)融資相對容易,并將大量資金存入硅谷銀行。
楊海平進(jìn)一步分析道,但隨著美聯(lián)儲激進(jìn)加息的展開,科創(chuàng)企業(yè)融資不足,開始從硅谷銀行大量提現(xiàn),這是流動性缺口形成的原因。為了填充流動性缺口,硅谷銀行不得不出售其資產(chǎn)組合,由于此時利率已經(jīng)處于高位,資產(chǎn)出售形成了較大損失。此后,硅谷銀行向市場推出了再融資計劃。市場對其流動性不足的擔(dān)憂加劇,形成了更多存款提現(xiàn)和做空等行為,流動性危機(jī)爆發(fā)。
硅谷銀行危機(jī)的爆發(fā)引發(fā)市場對于境外上市公司、以及有境外業(yè)務(wù)企業(yè)的關(guān)注。目前,國內(nèi)一些醫(yī)藥型、科技型企業(yè)在硅谷銀行開立賬戶的不在少數(shù)。
一方面,傳統(tǒng)藥企近年來開始向創(chuàng)新藥研發(fā)轉(zhuǎn)型,與此同時,CRO(醫(yī)藥研發(fā)合同外包服務(wù)機(jī)構(gòu))行業(yè)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大,因此醫(yī)藥行業(yè)的境外融資需求也相應(yīng)提升;另一方面,一些國內(nèi)藥企大力拓展海外市場,有境外開戶交易的需求。
對于境外上市公司,IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示,境外上市公司以境外主體在交易所掛牌和融資的,融資所得自然就會暫存在境外賬戶,而硅谷銀行的服務(wù)和產(chǎn)品、營銷措施正好契合這些企業(yè)的需求,這些企業(yè)自然也就選擇把錢存在硅谷銀行。
除此之外,有一些有外貿(mào)經(jīng)營權(quán)的企業(yè),也會在境外開立賬戶。柏文喜表示,為支付方便,貿(mào)易公司會把一部分貿(mào)易款暫存在境外的賬戶,用于直接支付境外采購款,避免來回?fù)Q匯,造成匯率和手續(xù)費(fèi)損失。
在硅谷銀行宣布關(guān)閉次日,美國財政部部長耶倫表示,很多初創(chuàng)企業(yè)和風(fēng)險投資企業(yè)在硅谷銀行擁有存款,正受到硅谷銀行關(guān)閉影響。
一時間,各大企業(yè)與名人紛紛撇清與硅谷銀行的關(guān)系。
美團(tuán)(3690.HK)出來辟謠,稱網(wǎng)傳美圖王興發(fā)布的“硅谷銀行維權(quán)群”截圖不屬實(shí),在回復(fù)問詢的投資者郵件中表示,美團(tuán)沒有存款在硅谷銀行。
被傳血虧幾十億的潘石屹也在微博表示,我們從來沒有在硅谷銀行開過戶,從來沒有存過款。
此外,亞盛醫(yī)藥(6855.HK)、貝康醫(yī)療(2170.HK)、匯量科技(1860.HK)、歌禮制藥(1672.HK)、微創(chuàng)醫(yī)療(0853.HK)、兆科眼科(6622.HK)、康圣環(huán)球(9960.HK)等多家公司發(fā)布公告,表示未在硅谷銀行開設(shè)賬戶,與該行也沒有業(yè)務(wù)往來。
誰踩雷硅谷銀行?
全球化趨勢下,國內(nèi)企業(yè)在硅谷銀行存儲現(xiàn)金的亦不少。
有些企業(yè)未披露具體金額,如康龍化成(3759.HK)、云頂新耀(1952.HK)、嘉和生物(6998.HK)、北??党桑?228.HK)等,表示僅有少量現(xiàn)金存在硅谷銀行。
也有些企業(yè)表示金額較小,不足百萬美元。比如諾亞控股(6686.HK)在硅谷銀行的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物不到100萬美元,約占其總額的0.2%;基石藥業(yè)(2616.HK)在硅谷銀行賬戶超出FDIC承保金額的部分低于60萬美元,且占其現(xiàn)金、現(xiàn)金等價物及定期存款總額低于0.5%;加科思(1167.HK)在硅谷銀行的現(xiàn)金存款余額不足40萬美元,約占總現(xiàn)金及銀行結(jié)余的0.2%。
另外,九安醫(yī)療(002432.SZ)3月13日發(fā)布公告稱,在硅谷銀行的存款金額現(xiàn)金類資產(chǎn)及金融資產(chǎn)總額的約5%。次日,九安醫(yī)療稱在硅谷銀行的存款已可以全額使用。
不過,也有企業(yè)涉及金額較大。比如,堃博醫(yī)療(2216.HK)公告稱,截至3月10日,該公司在硅谷銀行有約1180萬美元存款(折合人民幣為8149萬元),占現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物約6.5%。堃博醫(yī)療表示,該公司現(xiàn)金及資產(chǎn)配置較為多元化,并委托大型金融機(jī)構(gòu)為其提供商業(yè)銀行服務(wù),硅谷銀行事件對公司的經(jīng)營計劃及現(xiàn)金生命周期影響甚微。
此外,百濟(jì)神州所涉金額上億。據(jù)公告顯示,其在硅谷銀行持有的未投?,F(xiàn)金存款約占最近報告(截至2022年12月31日)中現(xiàn)金、現(xiàn)金等價物、受限資金和短期投資總額45億美元的3.9%,約合1.75億美元(折合人民幣為12億元)。同時百濟(jì)神州表示,硅谷銀行的近期事態(tài)發(fā)展不會對公司運(yùn)營產(chǎn)生重大影響。
對于未投保現(xiàn)金存款,百濟(jì)神州稱FDIC將在2023年3月13日起一周之內(nèi)向未投保儲戶支付預(yù)付股息,且未投保儲戶將收到其未投保資金剩余金額的接管證書。
來源:百濟(jì)神州公告
一般而言,對于未投保險金的存款,銀行破產(chǎn)后按順序清償?!?strong>在清償順序上,先是儲戶們的存款,然后是銀行的債主,最后才是股東。”見證過美國中小銀行的破產(chǎn)重整潮的融360聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO葉大清對騰訊新聞旗下欄目“棱鏡”表示。
柏文喜稱,國內(nèi)、國外銀行存款保證制度都以存款保險為主,后者的保額更高一些。從目前聯(lián)邦政府和美聯(lián)儲的應(yīng)對措施來看,硅谷銀行被接管或破產(chǎn)后,這些企業(yè)的存款是能夠全部挽回的。
3月14日,硅谷銀行新CEO表示,公司照常營業(yè)并開展業(yè)務(wù),存款人可以全額支取資金,新的和現(xiàn)有存款都受到保護(hù)。這也給廣大的儲戶吃了一顆“定心丸”。
據(jù)“新浪科技”報道,位于加州圣克拉拉的硅谷銀行網(wǎng)點(diǎn)外面已沒有人排隊(duì)。矗立于早春寒風(fēng)中的硅谷銀行似乎風(fēng)波已過。不過,硅谷銀行倒閉一案,將作為濃厚的一筆計入金融史冊,以警醒后人。
對于硅谷銀行破產(chǎn)倒閉,你有什么想聊的?評論區(qū)留言討論吧。
關(guān)鍵詞: