女子存5萬(wàn)元被要求出具收入證明 銀行做法合規(guī)嗎？

存5萬(wàn)元現(xiàn)金就被銀行“盤問(wèn)”？近日，網(wǎng)傳浙江湖州一名女士去銀行存5萬(wàn)元現(xiàn)金，被要求提供收入證明等材料，并被詢問(wèn)在哪里上班、錢從哪里來(lái)等問(wèn)題?！拔揖图{悶了，我一不偷二不搶，搞得像審犯人一樣?！痹撆坑X(jué)得很不舒服。

(相關(guān)資料圖)

寧波的各家銀行是否也有相關(guān)要求？昨日，記者聯(lián)系了寧波多家銀行的一線業(yè)務(wù)人員。

銀行機(jī)構(gòu)：5萬(wàn)元存取無(wú)需收入證明

記者聯(lián)系了市區(qū)數(shù)家銀行機(jī)構(gòu)，得到的回復(fù)是，目前對(duì)額度5萬(wàn)元現(xiàn)金存取并不要求提供收入證明等資料，僅需攜帶身份證即可。

浦發(fā)銀行寧波分行、華夏銀行寧波分行和甬城農(nóng)商銀行的工作人員回應(yīng)，根據(jù)浙江省的規(guī)定，對(duì)于個(gè)人客戶，只有30萬(wàn)元(含)以上現(xiàn)金存取才會(huì)被詢問(wèn)，公司客戶則是50萬(wàn)元以上現(xiàn)金。銀行會(huì)給客戶一份表格進(jìn)行登記，需要客戶如實(shí)回答并填寫資金來(lái)源、資金用途等。

對(duì)于30萬(wàn)元以內(nèi)的現(xiàn)金存取，只需要出示身份證即可，無(wú)需提供其他材料。不過(guò)，一般情況下，大額現(xiàn)金的取款需要提前一天預(yù)約，特殊情況除外。

浦發(fā)銀行寧波分行工作人員告訴記者，5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存取，如果是本人辦理，只要提供身份證即可?！笆杖胱C明一般是不需要的?！惫ぷ魅藛T說(shuō)。

“當(dāng)然，我們的工作人員也會(huì)根據(jù)客戶的情況，予以口頭問(wèn)詢。這主要是為了防止客戶受到電信詐騙?！比A夏銀行寧波分行的工作人員告訴記者，針對(duì)異常情形她們會(huì)詢問(wèn)一些問(wèn)題，可能需要客戶配合提供其他輔助證明材料，“尤其是遇到老年人大額提現(xiàn)，柜臺(tái)的工作人員會(huì)多問(wèn)幾句，防止他們被詐騙”。

主管部門：“盡調(diào)”確有相關(guān)規(guī)定

記者了解到，存取款5萬(wàn)元需要問(wèn)詢的規(guī)定，確實(shí)是有據(jù)可循的。

去年1月，中國(guó)人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。其中第十條明確指出，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

不過(guò)，這一規(guī)定發(fā)布后被暫緩實(shí)施。央行對(duì)此做出的解釋是“一些中小金融機(jī)構(gòu)提出，還需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程，并進(jìn)行人員培訓(xùn)”。

業(yè)內(nèi)人士：新規(guī)或?qū)⑷媛涞?/strong>

“如今進(jìn)入移動(dòng)支付時(shí)代，人們使用現(xiàn)金的頻率越來(lái)越低?，F(xiàn)在，會(huì)使用現(xiàn)金存取的客戶已經(jīng)很少了?！睂幉ㄒ粯I(yè)內(nèi)人士告訴記者。

其實(shí)，從嚴(yán)管控大額現(xiàn)金流通使用已成為國(guó)際慣例，具體包括多種管控措施，比如銀行賬戶存取現(xiàn)金限制、設(shè)置現(xiàn)金交易限額、限制特定領(lǐng)域使用現(xiàn)金、大額現(xiàn)金存取收費(fèi)等。

其中，大額存取款登記措施，對(duì)相關(guān)違法犯罪行為是一種有效震懾?！耙坏┻@筆現(xiàn)金用于違法活動(dòng)，就可以依據(jù)登記信息追查?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士說(shuō)。

雖然5萬(wàn)元現(xiàn)金在很多人看來(lái)額度并不高，但是如果分次、分銀行存取，累計(jì)下來(lái)也是一筆不小的數(shù)目。

《辦法》中也提到，其發(fā)布的目的，就是為了預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，無(wú)論如何，“存款5萬(wàn)元登記資金來(lái)源”并非無(wú)中生有，隨著現(xiàn)金的使用頻率降低，將來(lái)也可能會(huì)全面落地。

記者金鷺張正偉

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