網(wǎng)傳張繼科借條利率近２４%合法嗎？民間借貸利率上限是多少？

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網(wǎng)傳張繼科的一張500萬(wàn)的借條，每個(gè)月利息就將近10萬(wàn)元，一年利息將近120萬(wàn)元，年息將近24%。這些消息真假暫時(shí)不作判斷，先給大家介紹下法律上民間借貸利率上限可以多高，再分析一下這類借據(jù)是否肯定有效。

《民法典》規(guī)定禁止高利放貸,借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。那么具體利率標(biāo)準(zhǔn)是怎么規(guī)定的呢？

在過去相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間，到法院起訴民間借貸可以支持的利率上限是年息２４%，自愿給付的不能超過３６%，但這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)只能用到2020年8月20日之前！因?yàn)樵谶@之后要執(zhí)行新的《民間借貸司法解釋》的利率標(biāo)準(zhǔn)了。

按現(xiàn)行民間借貸司法解釋的規(guī)定，自2020年8月20日起，民間借貸利率的上限不能超過合同成立時(shí)，一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍。這個(gè)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率每個(gè)月20號(hào)都可能會(huì)調(diào)整，標(biāo)準(zhǔn)由人民銀行公開發(fā)布。按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，2020年8月的時(shí)候利率上限是15.6%，而目前的利率的上限是14.6%。

目前看到的信息，網(wǎng)傳的借據(jù)形成時(shí)間是在2020年8月20日以前，如果這一點(diǎn)屬實(shí)，該利率標(biāo)準(zhǔn)并不違法。當(dāng)然，利率標(biāo)準(zhǔn)不違法，不代表這個(gè)民間借貸關(guān)系肯定就是合法的。網(wǎng)傳的借條的形成原因是真是假、目前不好判斷。但從網(wǎng)傳借條的內(nèi)容來看，這確實(shí)不像一筆正常的民間借貸，至少有幾個(gè)地方比較異常 ：首先，出借人處是空白的。正常的民間借貸出借人應(yīng)該是明確的，這種有借款人簽字，但出借人空白的借據(jù)，通常是職業(yè)放貸團(tuán)體的手法，起訴或討債時(shí)再根據(jù)情況選不同的人出場(chǎng)。當(dāng)然，有時(shí)一些非法債務(wù)比如賭債之類，也可能用這種手法。其次，這是一張格式化借據(jù)，但格式中手寫的內(nèi)容只有出借人、數(shù)額、利率標(biāo)準(zhǔn)這幾項(xiàng)，尤其是500萬(wàn)的借款，借期只有25天，感覺大概率不是普通的民間借貸。如果沒什么特殊的過橋需求等理由，民間借貸中很少有這么高額的借款，借期這么短的。總體來講，如果借據(jù)屬實(shí)，從借據(jù)形式和內(nèi)容來看，出借方大概率是專門干某個(gè)行業(yè)的，不是普通的“出借人?！痹诿耖g借貸案件中，如果法院查明不是真實(shí)的借貸關(guān)系，甚至是賭債等非法債務(wù)，即使有借據(jù)也可能不支持原告的訴求。當(dāng)然，這些判斷，需要綜合各項(xiàng)證據(jù)認(rèn)定。目前就局外人來講，不宜作定性判斷，可以繼續(xù)關(guān)注。

本文作者：北京楊文戰(zhàn)律師,第一屆北京網(wǎng)絡(luò)知名人士聯(lián)誼會(huì)理事,微博十大影響力法律大V,北京市中盾律師事務(wù)所高級(jí)合伙人，執(zhí)業(yè)二十余年。

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