央行宣布！存量房貸利率下調(diào)規(guī)則終于來了，傳遞重要信號(hào)

樓市兩個(gè)重磅消息

一、存量房貸利率下調(diào)規(guī)則來了

【資料圖】

8月31日晚8點(diǎn)左右，央行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知。通知提到：

1、自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。新發(fā)放貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。2、自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，協(xié)商變更合同約定的利率水平，變更后的貸款合同利率水平應(yīng)符合本通知第二條的規(guī)定。

解讀：

1、可申請(qǐng)的時(shí)間：自2023年9月25日起。

2、降低的方法：新房貸置換舊房貸或與商業(yè)自主協(xié)商確立新的房貸利率。

無論是新舊房貸置換還是自主協(xié)商并沒有本質(zhì)不同，增加了新房貸置換舊房貸應(yīng)該是為了提高商業(yè)銀行下調(diào)存量房貸利率的動(dòng)力。

3、新房貸利率LPR上的加點(diǎn)幅度不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限---老實(shí)說，這一點(diǎn)我也是看了很久都沒理解（不應(yīng)該是不低于新房貸發(fā)放時(shí)的利率嗎？），后來想了一下可能是這樣的：

比如張先生在2020年初在A地辦理房貸，當(dāng)時(shí)A地最低首套房貸利率是LPR+50個(gè)基點(diǎn)。當(dāng)時(shí)由于當(dāng)時(shí)樓市過熱，房貸供不應(yīng)求，A地有銀行在當(dāng)時(shí)執(zhí)行的首套房貸利率是LPR+60個(gè)基點(diǎn)（張先生在此銀行辦理房貸），比當(dāng)時(shí)A地最低首套房貸利率高10個(gè)基點(diǎn)，現(xiàn)在新政出來了，張老師可以協(xié)商將現(xiàn)在的房貸利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

以上只是個(gè)人的簡單理解，由于具體細(xì)則沒出來，不一定理解準(zhǔn)確。

4、存量房貸利率下調(diào)只針對(duì)首套住房。

總之，此次存量房貸利率下調(diào)對(duì)市場是明顯利好，不過這個(gè)利好的幅度略低于此前的預(yù)期。但是監(jiān)管部門同時(shí)還出了另一項(xiàng)政策（降低首付比例），這個(gè)力度還是很大的。

二、首套房貸最低首付款比例下限下調(diào)

同樣是8月31日晚8點(diǎn)左右，央行、國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知，提到：

1、對(duì)于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于20%，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。2、首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率加20個(gè)基點(diǎn)。3、央行、國家金融監(jiān)督管理總局各派出機(jī)構(gòu)按照因城施策原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢(shì)及當(dāng)?shù)卣{(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例和利率下限。

解讀：

1、二套房最低首付比例可以是30%，這是比較低的水平?，F(xiàn)在很多一線城市和部分二線城市二套房貸最低首付比例達(dá)到5成、6成、7成相當(dāng)高。如果接下來二套房貸最低首付比例可以下調(diào)一部分，對(duì)于刺激改善性住房需求是大利好。

2、二套房貸最低首付比例可以是30%，至于在這個(gè)幅度內(nèi)如何下調(diào)各地可以根據(jù)實(shí)際情況地，總的來看，我推測接下來部分中心城市二套房最低首付比例應(yīng)該會(huì)有所下調(diào)。

3、二套房貸下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率加20個(gè)基點(diǎn)，此前是60個(gè)基點(diǎn)。

小結(jié)：各地二套房首付比例、二套房利率可調(diào)整的空間更大了。

關(guān)鍵詞：