【環(huán)球熱聞】6月8日起 國有大行下調(diào)部分存款利率

存款利率下降潮還在繼續(xù)。6月7日，我市多家國有大行陸續(xù)接到總行消息，從6月8日起，調(diào)整部分定期存款利率及大額存單利率。

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分析指出，雖然今年已經(jīng)歷多輪銀行降息潮，但目前銀行凈息差仍然承壓，未來存款利率仍有進一步調(diào)降的空間。

新一輪降息通道開啟

6月7日，多家財經(jīng)類媒體發(fā)布消息稱，多家國有大行近日將下調(diào)部分存款利率，涉及人民幣、美元幣種。其中，人民幣活期存款利率或?qū)⒄{(diào)降5個基點，部分定期存款利率或?qū)⑾抡{(diào)10個基點；美元定期存款根據(jù)不同期限和不同規(guī)模亦有調(diào)降，5萬美元(含)以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%，此前有的大行該品種利率最高可達5%左右。

6月7日，記者向我市多家國有銀行求證相關(guān)情況。有兩家國有銀行人士表示，當(dāng)天已接到總行通知，6月8日起，新開辦的活期存款掛牌利率下調(diào)5個BP，二年期定期存款掛牌利率下調(diào)10個BP，三年、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)15個BP，三個月、六個月、一年期定期存款掛牌利率本次不調(diào)整。同步調(diào)整的還有大額存單，二年期大額存單大利率下調(diào)15個BP，三年、五年期大額存單利率下調(diào)20個BP。

另有多家國有銀行相關(guān)人士表示，已聽說同業(yè)接到了調(diào)整通知，預(yù)計6月7日晚間會陸續(xù)收到總行的消息。上述人士表示，一般情況下國有銀行降息步調(diào)保持一致，調(diào)整的幅度都一樣。

事實上，去年9月，部分國有大行、股份行率先下調(diào)人民幣存款掛牌利率，隨后部分城商行、農(nóng)商行跟隨下調(diào)。目前國有大行執(zhí)行的人民幣存款掛牌利率為活期0.25%、2年期2.15%、3年期2.6%和5年期2.65%等。不過，各家國有大行在掛牌利率下調(diào)之后，對于部分定期存款產(chǎn)品仍然保留了一定比例的上浮，因此存款市場中3年、5年定期存款利率仍以3%以上利率為主。

根據(jù)最新的調(diào)整方案，調(diào)整后存款掛牌為活期0.2%、2年期2.05%、3年期2.45%、5年期2.5%。而對于美元定期存款利率下調(diào)，當(dāng)前各家大行均表示在等待總行通知，大概率是下調(diào)。

根據(jù)調(diào)整的方案，記者算了一筆賬，以20萬元起步的3年期大額存單為例，某國有行調(diào)整前最高利率上限為3.1%，3年收益為18600元，調(diào)整后最高利率上限為2.9%，3年的收益是17400元，調(diào)整前后收益兩者相差1200元。

而以3年期10萬元的定存為例，某國有行調(diào)整前優(yōu)惠利率上限為3%，調(diào)整后優(yōu)惠利率上限為2.85%，前者收益為9000元，后者收益為8550元，收益相差450元。

存款利率下調(diào)仍有空間

對于此次國有大行將再次下調(diào)存款利率，尤其是定期存款利率，光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰表示，2023年開年以來，經(jīng)濟復(fù)蘇走弱，居民消費和企業(yè)投資意愿較低，貨幣交易性需求仍然偏弱，企業(yè)與居民存款均繼續(xù)呈現(xiàn)明顯的定期化特征。對于頭部銀行而言，因核心負債占比更高，受存款定期化拖累更為明顯。當(dāng)前核心存款長端利率水平顯著高于市場利率，存款定期化背景下調(diào)整必要性增強。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認為，2023年經(jīng)濟有所復(fù)蘇，進一步降低貸款利率的緊迫性不高，考慮到存量貸款重定價等影響，2023年銀行息差壓力增大，控制存款成本成為當(dāng)務(wù)之急。因此從長期來看，銀行存款利率下調(diào)仍有空間。

數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，定期存款占境內(nèi)存款的比重為53.2%，較年初提升2.1個百分點。其中，居民定期存款占居民存款、企業(yè)定期存款占企業(yè)存款比重分別為71.2%、67.8%，較年初分別提升3.1、1.9個百分點。近年來上市銀行1~5年期存款占比持續(xù)走高，存款端平均久期不斷拉長，由2019年末的7.3個月升至2022年末的9個月。

王一峰指出，貸款需求走弱壓制新發(fā)生貸款定價，滾動重定價因素對存量貸款利率壓制仍在。在資產(chǎn)負債兩端共同擠壓之下，銀行體系凈息差收窄壓力仍存，凈利息收入增速有進一步下行趨勢，迫切需要銀行體系進一步加強負債成本管控，增強銀行體系抗風(fēng)險能力，進而穩(wěn)定凈利息收入水平。

寧波晚報記者 周雁

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