“接力貸”攪動(dòng)樓市，南寧樓盤房貸年齡最長(zhǎng)可達(dá)100歲，銷售：幾家銀行可做|要聞速遞

本文來(lái)源：時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者：陳澤旋

繼個(gè)別銀行將房貸年齡期限延長(zhǎng)到80歲后，廣西南寧又有樓盤宣稱“貸款年齡最長(zhǎng)達(dá)100歲”。

【資料圖】

2月15日晚間，南寧建發(fā)房產(chǎn)一張營(yíng)銷海報(bào)在網(wǎng)上炸開(kāi)了鍋，海報(bào)顯示，建發(fā)房產(chǎn)聯(lián)合南寧合作銀行，放寬了住房按揭貸款年齡加貸款期限，在子女作為共同借款人的情況下，最長(zhǎng)可貸至100歲，涉及建發(fā)房產(chǎn)位于南寧的10個(gè)樓盤。

時(shí)代財(cái)經(jīng)以購(gòu)房者的身份對(duì)上述傳言進(jìn)行核實(shí)，南寧當(dāng)?shù)氐闹薪楹蜆潜P工作人員均指出該房貸政策實(shí)為“接力貸”。其中，一名樓盤工作人員表示“現(xiàn)在有幾家銀行可以做”，但對(duì)借款人及其子女的具體要求，須銀行根據(jù)客戶的資質(zhì)來(lái)判定。

建發(fā)房產(chǎn)旗下另一樓盤的工作人員稱，“這是民生銀行推出的接力貸政策，主貸人（即父母）貸款年齡最高70歲，子女的話不超過(guò)40歲，收入是房貸月供的2.2倍”。不過(guò)，時(shí)代財(cái)經(jīng)以致電民生銀行南寧分行某支行，相關(guān)工作人員表示：“我們也沒(méi)有收到銀保監(jiān)給過(guò)來(lái)的正式文件，也只是口頭上聽(tīng)說(shuō)過(guò)這個(gè)傳言，文件正式下來(lái)之前是不會(huì)執(zhí)行的”。

此前，廣西南寧個(gè)別銀行聯(lián)合樓盤推出將房貸年齡期限延至80歲的政策，引發(fā)市場(chǎng)的廣泛關(guān)注，房貸年齡期限指的便是住房按揭貸款年齡加貸款期限。

證券日?qǐng)?bào)在2月13日?qǐng)?bào)道中，援引某股份制銀行南寧分行工作人員的說(shuō)法，該人員表示“目前我們行實(shí)施的政策是貸款人年齡與貸款期限之和不超過(guò)80歲，是放寬了，但前提是滿足‘貸款申請(qǐng)人年齡不超過(guò)70歲’。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，70歲可以申請(qǐng)最長(zhǎng)不超過(guò)10年的房貸。71歲就不能申請(qǐng)了?！?/p>

根據(jù)該報(bào)道，另有某商業(yè)銀行南寧分行的工作人員稱這項(xiàng)新的政策“有前提條件，比如老人想貸款，必須要子女作為共同貸款人，若老人之后不在了，子女要履行還款義務(wù)。而且貸款期限最高30年這一規(guī)定沒(méi)有改變?！?/p>

除了南寧，目前還有北京、杭州、寧波、成都等城市部分銀行也延長(zhǎng)了房貸年齡期限。

成都一建設(shè)銀行支行的個(gè)貸中心工作人員曾向紅星新聞稱，公司有一款名為“合力貸”的產(chǎn)品，適合有一定收入水平、但年齡偏大的客戶，該銀行正常借款人的年齡為不超過(guò)70歲，“貸款人年齡+貸款期限”不超過(guò)75歲，但如果老年客戶希望通過(guò)延長(zhǎng)貸款年限來(lái)降低月供，就可以將子女作為共同還款人，銀行在審核時(shí)會(huì)參考子女的年齡，這樣一來(lái)，“貸款人年齡+貸款期限”最長(zhǎng)就可以達(dá)到不超過(guò)90歲。

時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到，多年來(lái)，房貸市場(chǎng)上存在“合力貸”和“接力貸”兩種產(chǎn)品。

根據(jù)建設(shè)銀行官網(wǎng)的定義，“合力貸”個(gè)人住房貸款是指借款人購(gòu)房申請(qǐng)貸款時(shí)，因還貸能力不足或貸款期限過(guò)短而無(wú)法滿足貸款需求的，通過(guò)選擇自己的直系親屬作為共同借款人與自己共同償還貸款，其中，直系親屬關(guān)系包括父母與子女關(guān)系、兄弟姐妹關(guān)系、夫妻關(guān)系。

不過(guò)，一般而言合力貸是合法合規(guī)的，它對(duì)于借款人的年齡加貸款年限有嚴(yán)格的規(guī)定，不同地區(qū)或銀行規(guī)定有所不同，如個(gè)別銀行要求借款人年齡加貸款年限不得超過(guò)70年，而在我國(guó)房貸的最長(zhǎng)貸款年限為30年，假設(shè)父母為60歲，申請(qǐng)合力貸最多僅可以貸款10年。

在房地產(chǎn)市場(chǎng)，“接力貸”一般指的是以父母的購(gòu)房資格買房，父母作為借款人而子女作為共同借款人共同償還貸款，同時(shí)可以使用子女的年齡申請(qǐng)貸款年限，它與合力貸的區(qū)別在于突破了對(duì)老年人年齡和貸款期限的限制，甚至可使他們的貸款年限拉到最滿的30年。

大源按揭總經(jīng)理鄭大源向時(shí)代財(cái)經(jīng)指出，建發(fā)房產(chǎn)南寧樓盤宣稱“貸款年齡最長(zhǎng)達(dá)100歲”實(shí)際上是標(biāo)準(zhǔn)的接力貸，“意味著70歲申請(qǐng)貸款，可以申請(qǐng)30年，這種情況就需要用到年輕人的年齡，年輕人必須是共同借款人”。

通過(guò)接力貸，子女不僅可以借父母的名義來(lái)買房，對(duì)于父母名下無(wú)房的家庭，還可通過(guò)接力貸獲得首套購(gòu)房的貸款資格，相當(dāng)于繞開(kāi)限購(gòu)、限貸政策。因?yàn)榇嬖谝欢ǖ某捶侩[患，接力貸也在過(guò)往被明令禁止。去年4月份，媒體報(bào)道廣州有銀行再次啟動(dòng)了接力貸服務(wù)，但在一日之內(nèi)便被緊急叫停。

鄭大源表示，國(guó)家的房地產(chǎn)政策會(huì)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，“有時(shí)候是收緊，有時(shí)候是扶持”，銀行作為國(guó)家政策風(fēng)向標(biāo)，接力貸的重新出現(xiàn)實(shí)際上體現(xiàn)的是調(diào)控意志。

此前，對(duì)于南寧住房按揭貸款年齡期限延長(zhǎng)至80歲，廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉曾分析指出，“當(dāng)下，居民貸款買房的積極性很低，或者說(shuō)不愿意加杠桿，但在高房?jī)r(jià)的背景下，不加杠桿就意味著房子賣不動(dòng)。所以，各種政策都是為了激活大家加杠桿的積極性”。

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