當硅谷銀行 (SVB) 倒閉時,美國成千上萬的葡萄園和科技企業(yè)突然陷入財務(wù)緊縮。
3 月 9 日 13:00,食品管理公司 Shelf Engine(西雅圖)的首席執(zhí)行官 Stefan Kalb 在一次會議上收到另一家公司董事的消息:“你知道硅谷銀行發(fā)生了什么事嗎?沒有?”。SVB 的母公司 - SVB 金融集團 - 在有消息稱他們虧本出售債券并希望籌集超過 20 億美元后,其股價在當天下跌了 60%。非常多的企業(yè)想從 SVB 取錢。
【資料圖】
對于 Shelf Engine——一家成立于 2015 年、擁有 40 名員工的公司,SVB 的問題是個大問題。這家銀行不僅幫助他的公司支付運營費用,還保管他們所有的現(xiàn)金。
Kalb 和他的團隊立即在摩根大通開設(shè)了一個賬戶,將資金從 SVB 轉(zhuǎn)出。3 月 10 日早上,他們醒來時希望錢能轉(zhuǎn)到他們的摩根大通賬戶,但這并沒有發(fā)生。SVB 被加利福尼亞當局關(guān)閉并分配給美國聯(lián)邦存款保險公司 (FDIC) 管理資產(chǎn)。
Kalb 沒有透露存在 SVB 的資金數(shù)額。他只說 Shelf Engine 已經(jīng)從投資者那里籌集了超過 6000 萬美元?!斑@是一筆巨款,”他說。
3 月 10 日,客戶聚集在美國加利福尼亞州圣克拉拉的 SVB 總部外。
SVB 成立于 1983 年,客戶主要是初創(chuàng)公司。據(jù)NPR雜志報道,SVB 為近一半的美國科技初創(chuàng)公司提供服務(wù)。初創(chuàng)公司將數(shù)百萬甚至數(shù)億美元的資金送到這里來運營公司和支付員工工資。
SVB 與 Shopify、Pinterest、Fitbit 等知名科技公司以及數(shù)以千計的小型企業(yè)開展業(yè)務(wù)。SVB的倒閉也因此給美國的創(chuàng)業(yè)公司帶來了一系列的后果。
直接影響是,在 SVB 存款的初創(chuàng)公司無法付款和支付員工工資。FDIC 表示,受保儲戶將不遲于 3 月 13 日可以使用他們的資金。但是,承保范圍僅適用于每天使用且存款高達 250,000 美元的客戶。因此,為了獲得自己的資金,大多數(shù)企業(yè)將不得不等待 FDIC 出售 SVB 的資產(chǎn)。
周五早上(3月10日),位于硅谷沙丘路的SVB分行關(guān)門歇業(yè)。然而,包括許多初創(chuàng)公司創(chuàng)始人在內(nèi)的客戶敲門并耐心等待。偶爾,F(xiàn)DIC 代表會出現(xiàn)并與小組或一對一交談。
一家無人機初創(chuàng)公司的創(chuàng)始人表示,3 月 9 日的撤回令尚未履行。她擔心支付 12 名員工的工資,并多次嘗試致電 FDIC?!皼]有人接電話,”她說。
薪資服務(wù)提供商 Ripple 告知客戶,一些支付交易將被延遲,因為 SVB 是為公司處理此事的銀行。Ripple 本身也是一家初創(chuàng)公司。Ripple 首席執(zhí)行官帕克·康拉德 (Parker Conrad) 表示:“公司仍在努力弄清楚 SVB 倒閉會產(chǎn)生什么影響?!?/p>
Refiberd 首席執(zhí)行官 Sarika Bajaj 表示,她的初創(chuàng)公司在過去三年中將大部分資金留在了 SVB。2 月 10 日,她在加州 Sand Hill Road 的 SVB 分行試圖取款,但沒有成功。
Common 和 General Assembly 等初創(chuàng)公司的創(chuàng)始人 Brad Hargreaves 預(yù)測,一些初創(chuàng)公司可能無法在下周支付薪水。他在 3 月 11 日表示:“等待今天晚些時候宣布大規(guī)模裁員,最晚不晚于周一(3 月 13 日)?!?/p>
不僅是硅谷公司,北加州的葡萄園也深受其害。SVB 是該地區(qū)的主要貸款人,主要為納帕和圣路易斯的花園提供服務(wù)。根據(jù)其網(wǎng)站上的信息,自近 30 年前成立葡萄園貸款部門以來,SVB 已向該行業(yè)的客戶支付了超過 40 億美元。
這個數(shù)字相當小,僅占去年底銀行貸款組合的5%。然而,借款人的數(shù)量也達到了 400 人。據(jù)《舊金山紀事報》報道,還有數(shù)千家其他酒廠也無法訪問這里的賬戶。
20 多年來,SVB 一直是 CADE Estate Winery 的合作伙伴——這是一家納帕谷公司,擁有 4 家酒廠和多個葡萄園。在 2020 年那場燒毀納帕數(shù)百平方公里的野火期間,CADE 創(chuàng)始人約翰·康諾弗 (John Conover) 表示,即使他的公司不得不減產(chǎn),SVB 在貸款方面仍保持“靈活”。“他們是我們的好伙伴,”他說。
Conover 表示,CADE 在 SVB“有大筆貸款”。到3月11日,他們的支付賬戶被“鎖定”?!拔覐膩頉]有經(jīng)歷過這個,”他說。
即便如此,Conover 目前仍然可以支付員工工資。在動蕩的行業(yè)中多年的經(jīng)驗使 Conover 在這種情況下沒有驚慌失措。“沒有理由恐慌。我們會度過難關(guān)的,”他說。
灣區(qū) Maker Wines 的聯(lián)合創(chuàng)始人 Kendra Kawala 告訴舊金山紀事報,雖然她仍然可以支付員工工資,但 SVB 的關(guān)閉讓她擔心該行業(yè)的整體財務(wù)狀況。
正如彭博社所指出的,幾家在 SVB 存有資金的公司的首席執(zhí)行官正計劃使用他們的個人資產(chǎn)來支付員工工資。其他人則考慮解雇或臨時裁員。他們正在積極與律師商討,做出決定。
一些風(fēng)險資本家競相幫助設(shè)立臨時現(xiàn)金基金,以幫助受影響的初創(chuàng)企業(yè)在下周支付工資。3月10日,Spark Capital向Liquidity Capital MC——一家投資Spark的公司——給出了投資組合中需要支持的公司名單。流動性將在 24 小時內(nèi)為這些業(yè)務(wù)提供融資。
盡管如此,對美國初創(chuàng)企業(yè)的長期影響可能更大。幾十年來,科技初創(chuàng)公司嚴重依賴 SVB。Stefan Kalb 說,如果它是一家快速成長的初創(chuàng)公司,他們無法從大銀行獲得貸款或信用卡?!澳切┦浅鮿?chuàng)公司無法訪問的服務(wù),”他說。
Garry Tan SVB 的倒閉正值創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)最糟糕的時刻。高利率和經(jīng)濟不穩(wěn)定導(dǎo)致銀行收緊貸款。
最近,企業(yè)家們對迅速蒸發(fā)的現(xiàn)金發(fā)出了警告。這迫使數(shù)以千計的初創(chuàng)公司裁員或干脆倒閉。在這種情況下,SVB 的倒閉讓未來更加黯淡。
投資者可能對科技公司更加警惕。在確認 SVB 約 3800 萬美元后,Rocket Lab USA 的股價下跌。
“如果創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的 40 年支柱 SVB 能夠在 36 小時后消失,接下來會發(fā)生什么?這就是我們從底部開始的地方,”風(fēng)險投資公司 FirstMark Capital 的創(chuàng)始人 Rick Heitzmann 評論道。
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