硅谷銀行48小時(shí)“死亡錄”：爆雷、擠兌、破產(chǎn)，一場(chǎng)風(fēng)投行業(yè)的自食其果？

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日，美國(guó)加利福尼亞州金融保護(hù)和創(chuàng)新部以“流動(dòng)性不足和資不抵債”為由，關(guān)閉硅谷銀行，并指定美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司為接管方。 美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司在新聞通報(bào)中指出，所有受保儲(chǔ)戶最遲在3月13日周一早上可以完全支取其存款，不過超出保險(xiǎn)限額的存款數(shù)額尚未確定。

硅谷銀行的標(biāo)識(shí)

(資料圖片)

這是美國(guó)歷史上第二大規(guī)模的銀行倒閉事件，僅次于華盛頓互惠銀行。據(jù)悉，硅谷銀行創(chuàng)立于1983年，專為創(chuàng)新科技企業(yè)提供金融服務(wù)，2022年末以2090億美元資產(chǎn)規(guī)模在美國(guó)銀行業(yè)排名第16位。

爆雷后股價(jià)暴跌超60%

客戶提取420億美元

3月7日，硅谷銀行官方宣布“很榮幸連續(xù)5年登上福布斯年度美國(guó)最佳銀行榜單”。3月8日，硅谷銀行看起來還是一個(gè)資本充足的機(jī)構(gòu)。讓人意想不到的是，短短48小時(shí)內(nèi)，這家備受尊敬的銀行會(huì)迅速退出歷史的舞臺(tái)。

3月8日晚些時(shí)候，有消息稱它需要籌集22.5億美元的資金，被迫以18億美元的損失出售其所有可供出售的債券。

3月9日，硅谷銀行股價(jià)暴跌60.41%，從每股267.83美元跌至106.04美元。當(dāng)天下午，硅谷銀行首席執(zhí)行官Greg Becker在電話會(huì)議上敦促客戶們“保持冷靜”，但他并沒有給他們帶來信心。根據(jù)加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)文件，截至9日，硅谷銀行客戶在一天里總共提取了驚人的420億美元。

同日，一些客戶收到硅谷銀行的電子郵件，保證銀行業(yè)務(wù)照常進(jìn)行?！拔蚁嘈糯蠹医裉炻牭搅艘恍╆P(guān)于硅谷銀行的傳聞，所以我想告訴大家，硅谷銀行的業(yè)務(wù)照常進(jìn)行。我們的確面臨一些問題，如果你有任何顧慮，歡迎聯(lián)系我?！边@封電子郵件寫道。

3月10日盤前，硅谷銀行再度暴跌58.75%至每股43.74美元，公司不得不緊急臨時(shí)停牌。

據(jù)了解，硅谷銀行的危機(jī)一度引發(fā)華爾街投資者的恐慌，摩根大通、美國(guó)銀行、花旗集團(tuán)、富國(guó)銀行等銀行的股票被拋售。隨著股價(jià)繼續(xù)下挫，硅谷銀行直接放棄了出售股票，開始尋找買家。但由于資金嚴(yán)重不足，出售過程更加困難，這一努力也失敗了。

10日晚些時(shí)候，美國(guó)加利福尼亞州金融保護(hù)和創(chuàng)新局宣布，已依法接管主要服務(wù)初創(chuàng)企業(yè)的區(qū)域性銀行硅谷銀行，并指派美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司為硅谷銀行進(jìn)行清算管理，原因是硅谷銀行流動(dòng)性和清償能力不足。

投資人：風(fēng)投行業(yè)自食其果

投資者親手促成如今局面

如今，一切逐漸塵埃落定，風(fēng)投從業(yè)者也在開始感嘆投資者在硅谷銀行消亡中扮演的角色。Restive Ventures的金融技術(shù)投資者Ryan Falvey告訴外媒記者：“這是一場(chǎng)由風(fēng)險(xiǎn)投資公司引起的歇斯底里的銀行擠兌，將作為風(fēng)投行業(yè)自食其果的案例被載入史冊(cè)?！?/p>

法爾維是硅谷銀行的前雇員，并為一家在金融危機(jī)期間被查封的銀行提供咨詢。他指出，科技投資界的高度互聯(lián)性是該銀行突然消亡的一個(gè)關(guān)鍵原因。

據(jù)悉，包括Union Square Ventures和Coatue Management在內(nèi)的知名基金最近幾天向他們所有的初創(chuàng)企業(yè)發(fā)送了電子郵件，指示它們將資金從硅谷銀行撤出。法爾維指出，社交媒體只是加劇了這種恐慌。

"當(dāng)你說‘嘿，快把存款拿出來，銀行要破產(chǎn)了’，這就像在一個(gè)擁擠的劇院里大喊著火?！狈柧S說，這是一個(gè)自我實(shí)現(xiàn)的預(yù)言?！肮韫茹y行周三公布的季中報(bào)告讓當(dāng)時(shí)的我充滿信心。”在法爾維看來，硅谷銀行資金充足，在謠言四起的情況下，他甚至勸說客戶公司將資金留在硅谷銀行。

風(fēng)險(xiǎn)投資者斯賓塞·格林也批評(píng)了那些對(duì)硅谷銀行的情況做出錯(cuò)誤判斷的投資者?！霸谖铱磥?，在幾家風(fēng)險(xiǎn)投資公司做出錯(cuò)誤判斷之前，硅谷銀行并不存在流動(dòng)性問題?！备窳终f，“他們是不負(fù)責(zé)任的，并且親手促成了如今的局面，實(shí)現(xiàn)了之前的預(yù)言。”

紅星新聞?dòng)浾?王雅林 實(shí)習(xí)記者 梁宏

責(zé)編 鄧旆光 編輯 彭疆

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硅谷銀行破產(chǎn)前幾小時(shí) 干了件讓美國(guó)輿論相當(dāng)憤怒的事

耿直哥

這兩天，美國(guó)的金融市場(chǎng)遭遇了一起嚴(yán)重的突發(fā)爆雷事件——服務(wù)于許多美國(guó)科技初創(chuàng)企業(yè)的硅谷銀行，因?yàn)橐幌盗型顿Y經(jīng)營(yíng)失誤引發(fā)了擠兌風(fēng)波，進(jìn)而導(dǎo)致這家成立于1983年、排名全美國(guó)第16位的銀行宣布破產(chǎn)，被美國(guó)政府的機(jī)構(gòu)所接管。

此事也成為了美國(guó)歷史上第二大的銀行破產(chǎn)事件，僅次于2008年時(shí)的美國(guó)華盛頓互惠銀行破產(chǎn)事件。

不過，美國(guó)有媒體爆料稱，就在出事前的數(shù)小時(shí)里，硅谷銀行還干了一件讓美國(guó)輿論相當(dāng)憤怒的事情。

原來，有知情人士對(duì)美國(guó)消費(fèi)者新聞與商業(yè)頻道（CNBC）透露說，就在硅谷銀行于周五爆雷并被政府破產(chǎn)接管前的數(shù)個(gè)小時(shí)里，銀行的管理層居然還在給員工和高管們發(fā)放2022年的獎(jiǎng)金。

媒體報(bào)道

CNBC稱，盡管這筆獎(jiǎng)金的數(shù)額到底是多少還不清楚，但來自美國(guó)招聘信息網(wǎng)站Glassdoor.com的信息顯示，該銀行一年發(fā)給員工和高管的獎(jiǎng)金范疇大概在1萬(wàn)多美元到10多萬(wàn)美元。其中初級(jí)的助理崗為1.27萬(wàn)美元一年（約為8.29萬(wàn)人民幣），常務(wù)經(jīng)理則在14萬(wàn)美元一年（約為96.7萬(wàn)人民幣）。

網(wǎng)站截圖

CNBC還表示，硅谷銀行還曾在2018年時(shí)成為了美國(guó)所有上市銀行中薪資最高的一家。美國(guó)彭博社當(dāng)年的數(shù)據(jù)顯示，該銀行在2018年支付給員工的年薪平均為25萬(wàn)美元（按當(dāng)時(shí)匯率算大約為160萬(wàn)人民幣）。

盡管相關(guān)知情人士還對(duì)CNBC補(bǔ)充說，硅谷銀行往年也是在3月的第二個(gè)星期五發(fā)放獎(jiǎng)金，表示今年發(fā)獎(jiǎng)金的日子其實(shí)是與爆雷的日子重合了，但由于大量該銀行的客戶因?yàn)榇舜蔚谋资录o(wú)法取出自己的存款——尤其是不少身為該銀行客戶的硅谷初創(chuàng)科技企業(yè)，已經(jīng)難以取出錢來給自己的員工發(fā)工資。

更何況，從大量美國(guó)媒體對(duì)于硅谷銀行破產(chǎn)事件的報(bào)道來看，該銀行此次遭遇的爆雷和擠兌破產(chǎn)風(fēng)波，主要是銀行內(nèi)部的一系列投資經(jīng)營(yíng)失誤引發(fā)。這意味著公司的高管負(fù)有不可推卸的責(zé)任。

媒體報(bào)道

所以，硅谷銀行在臨近爆雷前還不忘給自己人發(fā)獎(jiǎng)金的做法，很快引起了美國(guó)網(wǎng)民的廣泛不滿。

目前，已經(jīng)接管了硅谷銀行的美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）拒絕就此事置評(píng)。

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