交強險保民生堅實有力

7月28日，國家金融監(jiān)督管理總局公布了2022年度機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)情況。2022年會計年度結(jié)束后，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司等62家經(jīng)營交強險業(yè)務(wù)的保險公司出具了經(jīng)會計師事務(wù)所審計的交強險專題財務(wù)報告。金融監(jiān)管總局依法對保險公司交強險業(yè)務(wù)相關(guān)報告進行了審核。金融監(jiān)管總局公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年交強險保障覆蓋面進一步提升，參保機動車數(shù)量達到3.37億輛，同比增長4.3%。其中，汽車參保數(shù)量共計2.99億輛，同比增長4.4%。

(相關(guān)資料圖)

經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升

近年來，交強險在參與社會治理、服務(wù)民生保障等方面作用凸顯，消費者滿意度進一步提升。值得一提的是，在我國“雙碳”戰(zhàn)略深入推進背景下，有關(guān)部門發(fā)布了一系列文件要求，使電動摩托車的管理走向規(guī)范。

據(jù)保險業(yè)協(xié)會交強險工作組成員、中華財險副總裁田振華介紹，保險行業(yè)在電動摩托車風(fēng)險識別、費率定價、服務(wù)質(zhì)量等方面開展相關(guān)工作，發(fā)布《電動摩托車承保實務(wù)（試行）》，明確了電動摩托車保險的承保范圍，將電動摩托車按功率和最高設(shè)計車速分為三檔，并將三檔費率與原有燃油摩托車的費率進行對應(yīng)，便捷了承保理賠服務(wù)流程。

2022年交強險保障金額67萬億元，同比增長4.4%；賠付成本1845億元，同比增長4.6%。交強險風(fēng)險保障程度穩(wěn)步提升。記者在采訪中了解到，2022年，保險業(yè)協(xié)會組織修訂了交強險承保、理賠實務(wù)規(guī)程，結(jié)合當(dāng)前政策、產(chǎn)品、實務(wù)變化情況，對保險費計算、合同變更、投保線上化、墊付和追償以及賠償處理等方面進行了修訂和完善，進一步明確消費者線上化投保要求、費率浮動依據(jù)等。在實務(wù)規(guī)程的指引下，各保險公司升級承保理賠系統(tǒng)，優(yōu)化服務(wù)流程。目前，保險行業(yè)已基本實現(xiàn)交強險的線上化承保，承保理賠流程更加快速透明，費率浮動進一步趨于公平合理，消費者權(quán)益得到了進一步的保障。

救助與抗風(fēng)險同發(fā)力

道路交通事故社會救助基金，主要用于肇事機動車未投保交強險、肇事后逃逸以及搶救費超過交強險責(zé)任限額后對受害人搶救費、喪葬費等的墊付。近年來，救助基金規(guī)模持續(xù)增長，截至2022年年底已累計提取救助基金279億元。

據(jù)保險業(yè)協(xié)會交強險工作組成員、國壽財險副總裁蔣濤介紹，保險業(yè)在擴大救助對象范圍、延長救助時間、壓縮辦理時限、規(guī)范救助基金網(wǎng)上申請和審核流程等方面開展了相關(guān)工作。

一是參與救助基金受托管理。2022年部分保險公司作為相關(guān)地區(qū)救助基金受托管理機構(gòu)，參與了救助基金的運行管理，以自身保險風(fēng)險管理和服務(wù)專業(yè)優(yōu)勢，積極探索參與國家公共服務(wù)的新領(lǐng)域和新途徑，發(fā)揮好社會“穩(wěn)定器”的作用，放大道路救助基金托底民生的公益效應(yīng)。

二是便利救助基金申請使用。保險行業(yè)在新修訂的交強險承保理賠實務(wù)規(guī)程中，增加了要求保險公司宣傳救助基金申請使用和管理有關(guān)政策，提示救助基金申請途徑的內(nèi)容。要求保險公司為道路交通事故受害人及其親屬申請使用救助基金提供幫助，不斷理清保險追償墊付與救助基金的流程關(guān)系，提升承保理賠服務(wù)人員的服務(wù)能力。

風(fēng)險減量服務(wù)是保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的有效手段之一，對于提高社會抗風(fēng)險能力、降低社會風(fēng)險成本具有積極作用。今年年初，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》，鼓勵保險公司提供專業(yè)化風(fēng)險減量服務(wù)，切實發(fā)揮保險對經(jīng)濟“助推器”作用。多位業(yè)內(nèi)人士在接受記者采訪時表示，隨著車險綜合改革階段性目標(biāo)的實現(xiàn)，下一步，繼續(xù)推進風(fēng)險減量服務(wù)是車險領(lǐng)域改革的重要發(fā)力點。

記者在采訪中了解到，保險行業(yè)運用大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、云計算等科技手段，在車險風(fēng)險減量服務(wù)的內(nèi)容、范圍、形式、供給等方面下功夫，研究風(fēng)險減量具體實施方案。來自金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年廣東監(jiān)管局在臺風(fēng)“泰利”“杜蘇芮”到來之前，及時發(fā)布車險水淹地圖，做好災(zāi)前預(yù)警和防災(zāi)減損。廣東監(jiān)管局還與交管部門建立重型貨車風(fēng)險數(shù)據(jù)共享監(jiān)測機制，累計處理151.22萬臺次，累計為18.18萬臺次重貨車輛免費安裝監(jiān)控報警裝置。來自金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，7月28日以來，北京保險業(yè)通過短信、微信和手機APP等方式向消費者發(fā)出降雨、洪水等風(fēng)險預(yù)警信息60余萬條，人保財險、太保財險等多家保險公司主動對地勢低洼等風(fēng)險路段進行巡查或者值守，并在門頭溝、房山等受災(zāi)較重地區(qū)一線開辟綠色通道，有序推進定損理賠工作。

此外，隨著車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速發(fā)展，保險業(yè)持續(xù)推進相關(guān)車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在風(fēng)險減量服務(wù)中的應(yīng)用。

有效提升保障水平

交強險自2006年7月正式實施以來，已經(jīng)走過了17年的發(fā)展歷程。作為肩負社會管理職能的強制性保險，交強險的每一次改革創(chuàng)新都與民生保障息息相關(guān)。2019年車險綜合改革以來，交強險責(zé)任限額由12.2萬元提升至20萬元，同時優(yōu)化后的費率浮動方案使車均保費進一步下降。2022年交強險車均保費763元，同比下降0.5%，安全駕駛的消費者獲得更多費率優(yōu)惠。

保險業(yè)協(xié)會交強險工作組成員、平安產(chǎn)險總經(jīng)理助理徐霆認為，交強險“保民生，?；尽钡墓δ芴攸c進一步加強。去年原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，為保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型描繪了路線圖。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，保險行業(yè)將持續(xù)加大科技投入，加快保險業(yè)數(shù)字化進程，交強險線上化服務(wù)功能將進一步拓寬，消費者的服務(wù)水平和效率穩(wěn)步提高。

目前，已有保險公司通過官網(wǎng)、APP或線下門店為消費者推送風(fēng)險案例，幫助駕駛員做好事故預(yù)防和隱患排查。未來，保險業(yè)還需加大保中監(jiān)測預(yù)警能力，為消費者提供多種事故預(yù)防服務(wù)。例如，對車主客戶疲勞駕駛、超速和違停等行為進行糾正。做好事后救援服務(wù)工作，加大同消防、公安等部門的聯(lián)動，提升救援時效和質(zhì)量，確保風(fēng)險得到最快解除。

國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)部門負責(zé)人表示，下一步將持續(xù)深化車險綜合改革，進一步推動交強險保障水平和服務(wù)能力提升，積極促進交強險高質(zhì)量發(fā)展。

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